A lo largo de nuestra vida tendremos, sin duda, diferentes objetivos financieros, en función de las circunstancias y las situaciones por las que vayamos atravesando. Ante esto, nos podemos preguntar cuáles son nuestros objetivos financieros a corto, medio y largo plazo, si somos conscientes de cuántos ingresos vamos a necesitar para complementar los ahorros en la jubilación o si conocemos el efecto que puede llegar a tener en ellos la inflación.
Las respuestas a estas preguntas no son evidentes. En el día a día, todos estamos inmersos en nuestra actividad y vemos el futuro como algo secundario y muy lejano, por lo que no le prestamos demasiada atención. Pero, en realidad, está más cerca de lo que parece y es muy importante dedicar el tiempo necesario para prepararnos de la mejor manera posible y evitar sorpresas desagradables.
Es fundamental tener un plan, fijar estos objetivos ciertos e ir midiendo y revisando la implementación de ese plan a lo largo del tiempo. Probablemente, no seamos capaces de hacerlo solos, pero podemos recurrir a un profesional que nos ayude y nos acompañe en esta labor de la gestión de los ahorros.
UnicajaBanco es una entidad especializada en la gestión del ahorro a largo plazo, que acompaña a sus clientes en ese camino para conseguir sus objetivos financieros, poniendo a su disposición las soluciones de ahorro e inversión más idóneas, según cada perfil de riesgo y teniendo en cuenta los diferentes horizontes temporales.
Si queremos tener éxito y cumplir nuestros objetivos financieros, debemos tener en cuenta una serie de principios, sencillos, pero muy importantes.
Va a vivir mucho tiempo
Es una buena noticia, pero a lo largo de la vida tendrá que estar haciendo frente a diferentes tipos de gastos y, si no se ha realizado una planificación adecuada, puede encontrarse con sorpresas desagradables por no contar con un nivel de ahorros suficiente.
La liquidez rara vez manda
La siempre inflación está al acecho, es el enemigo permanente de los ahorros, y si no se pone el dinero ‘a trabajar’, se irá perdiendo poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Ese costo de oportunidad puede llegar a niveles muy notables en épocas como la actual, con un nivel de inflación muy elevado. Mantener los ahorros únicamente en liquidez (más allá de un ‘colchón’ de seguridad) nos va empobreciendo a lo largo del tiempo.
invertir y reinvertir
Cuanto antes se empiece a ahorrar ya invertir los ahorros, mayores alegrías se tendrán en el futuro.
Rentabilidad y riesgo
Ser inversor consiste en decidir si se pueden soportar los altibajos en el camino de los objetivos. Por ejemplo, la inversión en renta variable global podría ser una forma de conseguir rentabilidades potenciales más altas, pero puede que sufra altibajos más pronunciados, mientras que, con una inversión en liquidez, más ‘tranquila’, no se dará tanta volatilidad, pero la rentabilidad -en la gran mayoría de los casos- no superará la inflación y, por tanto, se perderá poder adquisitivo.
volatilidad
Entra dentro de lo normal, que no le haga descartar: cuando las condiciones de mercado son muy cambiantes, surgen los nervios y la tentación de cambiar el rumbo de la inversión, lo que lleva a cometer muchos errores. Si ese camino se ha planeado bien, es recomendable mantenerlo y esperar hasta que pase la tormenta. Por mencionar un dato: en 31 de los últimos 41 años (un 76%) la renta variable europea ha terminado el año prosperarás beneficios anuales.
Elegir el momento
Nadie tiene una bola de cristal, por lo que es muy difícil cerciorarse en los momentos de entrada y salida cuando se trata de invertir. En muchas ocasiones, los inversores tienden a vender sus posiciones justo después de que hayan caído y se quedan fuera de una recuperación potencial. Por ello, la mejor estrategia es mantener la inversión en el tiempo con un horizonte temporal a largo plazo.
diversificacion
Pese a las difíciles situaciones de los últimos años (conflictos geopolíticos, pandemia, etc.), las carteras de inversión bien diversificadas, compuestas por renta variable, renta fija y algunas otras clases de activo, han llegado a obtener una rentabilidad próxima al 8% anual, moderando además el efecto de la volatilidad a lo largo del camino.
opciones de inversion
Entre las diferentes opciones de inversión que ofrece Unicaja Banco, la gama más apropiada para ahorrar a largo plazo son los fondos de inversión perfiles, que traen la diversificación ‘de serie’ al contar con unas carteras muy diversificadas a nivel regional y por clase de activo . Existen tres perfiles con diferentes niveles de riesgo para que cada cliente opte por la opción más apropiada en su caso.
Además de estos fondos perfilados como inversión ‘central’, es conveniente añadir algún fondo en las carteras que aporte ‘descorrelación’ con los mercados, como los del tipo Multi Manager Alternatives o el Global Macro (ambos son fondos cuya evolución es independiente de la evolución de los mercados financieros y, por ello, aportan diversificación adicional).
Conclusión
Es fundamental que el enfoque de ahorro e inversión a largo plazo acabe imponiéndose sobre la visión tradicional cortoplacista de la mayoría de los inversores. Es necesario dar la vuelta a la forma de pensar tradicional, y empezar trasladándonos al futuro, y en base a esa proyección, volver al presente y decidir el plan de acción más adecuado. Debemos hacernos los dueños de nuestro futuro y recordar que el verdadero riesgo no es la volatilidad de los mercados, sino el no poder cumplir nuestros objetivos a lo largo de la vida. Unicaja Banco tiene las herramientas adecuadas para ayudar a sus clientes a tomar las riendas de su futuro financiero y acompañarlos en ese camino.
