Greg Iacurci – CNBC
Si quiere cumplir con el plazo de prórroga de impuestos del 17 de octubre, asegúrese de no omitir formularios clave mientras se apresura a llegar a la meta, dicen los expertos.
Es fundamental presentar una declaración completa y precisa para evitar retrasos en el procesamiento, según el IRSincluyendo detalles de todos los formularios necesarios.
Además, puede evitar que se paralicen los reembolsos y las futuras notificaciones del IRS presentando una declaración sin errores en línea con depósito directo.
Puede perder oportunidades de ahorro fiscal si la información es incompleta, dijo el planificador financiero certificado Edward Jastrem, director de planificación financiera en Heritage Financial Services en Westwood, Massachusetts.
Antes de presentar su declaración, utilice formularios para cada fuente de ingresos. Estos pueden incluir un W-2 de su trabajo, formularios 1099-NEC para el trabajo por contrato y 1099-G para los ingresos por desempleo. Puedes comprobarlo con una transcripción gratuita del IRS.
En cuanto a las amortizaciones, los formularios pueden incluir el 1098 para los intereses hipotecarios, el 5498 para los depositos en cuentas individuales de jubilacion y el 5498-SA para las contribuciones a cuentas de ahorro para la salud, entre otros.
Pero es posible que te saltes algunos de los formularios menos conocidos o más fáciles de pasar por alto, lo que da lugar a una declaración incompleta, dicen los expertos fiscales.
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Aquí hay tres problemas potenciales a los que hay que prestar atención:
Falta el 1099-B o el 1099-DIV para los ingresos por inversiones
Los declarantes a menudo omiten los formularios de impuestos para los ingresos de inversión, dijo Ryan Marshall, un CFP y socio de ELA Financial Group en Wyckoff, Nueva Jersey.
Las omisiones mas frecuentes son el 1099-B para ganancias y pérdidas de capital y el 1099-DIV para dividendos y distribuciones, dijo.
“Hay una idea incorrecta común de que si un cliente no se vio físicamente el pago de su inversión, entonces no es imponible”, dijo Marshall, sugiriendo que los declarantes siempre deben comprobar sus cuentas para los documentos fiscales y revisar las declaraciones anteriores.
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No hay Formulario 8606 para verificar las contribuciones IRA sin deducibles
Otro descuido comun es omitir el formulario 8606 para las contribuciones no deducibles de la IRA, dijo Marianela Collado, una CFP y un contador público certificado en Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.
Esto es un problema porque usted puede necesitar este papeleo para verificar las contribuciones para las llamadas conversiones Roth, un movimiento que pasa por alto los límites de ingresos para los depósitos Roth IRA, lo que permite el futuro crecimiento libre de impuestos. Sin la prueba de los depósitos originales, usted puede ser gravado en el mismo ingreso dos veces.
Errores en las distribuciones benéficas calificadas en el 1099-R
Los inversores de 70 años y medio o más pueden utilizar las distribuciones benéficas cualificadas, o QCD, para donar hasta 100.000 dólares al año de una IRA antes de impuestos, lo que permite al jubilado reducir la renta bruta ajustada.
Sin embargo, esta medida suele plantear un problema, ya que los agentes de bolsa no separan la transferencia de QCD en el formulario 1099-Rque informa de las distribuciones del plan de jubilación, dijo Jastrem, de Heritage Financial Services.
Por ejemplo, si perdieron 50,000 dólares de una IRA en 2021 y 20,000 fueron para el QCD, su 1099-R mostró 50,000 dólares para las distribuciones, aunque solo 30,000 son ingresos gravables.
“Si el individuo o el preparador de impuestos no hace un ajuste manual y registra el QCD, toda la distribución de IRA podría ser reportada como gravable”, dijo.