1. Reúnete con un asesor y establece una fecha tentativa de jubilación
En general, ¿cómo es tu plan de jubilación? ¿Tienes uno? ¿Tienes una estrategia para implementarlo? Rob Greenman, CFP, director de crecimiento y socio de Vista Capital Partners en Portland, Oregón, dice que crear un plan por escrito “será muy beneficioso”. Tener un plan mejorará mucho tu confianza y podrás utilizarlo para evaluar tu progreso hacia la jubilación.
Si no tienes un plan escrito, un planificador financiero certificado puede ayudarte a priorizar tus metas, dice Folkes. “Un planificador tendrá opiniones objetivas e imparciales y verá cosas que tú no ves. Incluso puedes poner a prueba diferentes escenarios buenos y malos que podrían suceder antes y durante la jubilación”. La Financial Planning Association (FPA) tiene una lista de planificadores financieros certificados entre los que elegir.
2. Configura el Seguro Social en línea y considera otras fuentes de ingresos
Según Folkes, lo siguiente es aprender más sobre como funciona el seguro social. Crea una cuenta en ssa.gov y utiliza una de las calculadoras para estimar la de tus ingresos mensuales cuando te jubiles. Encontrarás una lista de tus ingresos por cada año que hayas trabajado y pagado los impuestos del Seguro Social. Asegúrese de que estas cifras son correctas, ya que determinarán la cantidad de sus beneficios. Luego, lea la información sobre cómo otras fuentes de ingresos para la jubilación —por ejemplo una pensión— pueden interactuar con el Seguro Social, dice Tess Zigo, CFP de Emerge Wealth Strategies en Palm Harbor, Florida. “La eliminación de ventaja imprevista y el ajuste por pensión del Gobierno pueden ser complicados”. (Tanto la Eliminación de Ventaja Imprevista (WEP) como el Ajuste por pensión del Gobierno (GPO) pueden reducir sus beneficios de jubilación del Seguro Social).
3. Analiza tus gastos y compáralos con tus ingresos proyectados
Utilizando una de las muchas aplicaciones disponibles —como Simplifi de Quicken, You Need a Budget (YNAB) o Mint de Intuit— empieza a hacer un seguimiento de sus gastos esenciales y discrecionales, dice Eric Ross, CFP en Madison Wealth Management en Cincinnati. Gastos como la vivienda, el transporte y la atención médica son esenciales para satisfacer tus necesidades mínimas; la mayoría de los demás gastos son discrecionales. “Debes entender tus gastos para elaborar un plan de inversiones y gastos. Este debería ser un ejercicio anual que comience mucho antes de la jubilación”.
De cara al futuro, calcule los ingresos que espera recibir de diversas fuentes, dice Zigo, como pensiones, Seguro Social o trabajo a tiempo parcial. “Luego, calcula cualquier brecha potencial: la diferencia entre cuántos necesitarás cada mes para vivir y cuántos recibirás de estas fuentes”.
4. Verifica tu progreso y maximiza tus ahorros para la jubilación
¿Tus ahorros para la jubilación van por buen camino? Aunque cada situación es diferente, Brandon Opre, CFP y fundador de TrustTree Financial en Huntersville, Carolina del Norte, tiene una regla general: las personas de 50 años contribuyeron a tener ahorradas entre cuatro y seis veces su salario anual; las de 55 años podría tener entre cinco y ocho veces su salario anual. Por ejemplo, una pareja de 50 años con un ingreso bruto combinado de $200,000 debería tener entre $800,000 y $1.2 millones; una pareja de 55 años debería tener entre $1 millón y $1.6 millones. “Estas cifras son un buen punto de partida. Pero es mejor hacer los cálculos con un profesional de planificación”, dice.
¿Necesitas aumentar tus ahorros? Entonces, asegúrese de aprovechar la opción de contribución para “ponerse al día” que ofrecen muchas cuentas de jubilacion y contribuye lo máximo posible. Si en el 2021 tienes 50 años o más, puedes contribuir $1,000 adicionales a una cuenta IRA por encima del límite estándar de $6,000, o $6,500 adicionales a un plan 401(k) por encima del límite estándar de contribución de $19,500.
5. Liquida tus deudas de manera agresiva y protege tu fondo de emergencia
Para poder ahorrar más para la jubilación, es posible que necesites reducir tus gastos discrecionales y saldar las cuentas de tus tarjetas de credito. Al jubilarte, debes tener la menor cantidad de deudas posible, por lo que quizás también debas refinanciar o saldar tu hipoteca, así como cualquier deuda estudiantil restante. Si tienes un fondo de emergencia, resiste la tentación de utilizarlo para hacer compras impulsivas, ya que puede proteger tus inversiones y tu plan financiero durante una recesión. Si tu fondo es mínimo, invierte en él de cualquier manera que puedas, incluso si eso significa vender posesiones no deseadas o un trabajo a tiempo parcial.